הרבה אנשים שואלים אותי אם השקעה באיגרות חוב קונצרניות מסוכנת כמו השקעה במניות. האמירה שלי היא: אם לא תסכן אפילו טיפ טיפונת לא יהיה לך שום סיכוי להרוויח. האפיק היחיד שאיננו מסוכן הם חסכונות בנקאיים, והרי כולנו יודעים שהיום הם מניבים ריבית אפסית. אפילו אם משקיעים בנדל"ן יש סיכון שמחירי הדירות ירדו, שמחירי ...

  כמה קשה תצטרכו לעבוד כדי לקבל תוספת שכר חודשית של 5,000 ש"ח? אז, נניח שתוספת של 5,000 ש"ח להכנסה החודשית של הבית שלכם, הייתה מאפשרת לכם את רמת החיים שאתם שואפים אליה. תוספת כזו הייתה מאפשרת לא רק לחיות "מהיד אל הפה", אלא אולי לסגור הלוואות שלקחתם, אולי לשפר דיור או לקנות רכב ...

המילה ''מינוס''.. היא בהחלט מילה אשר מלחיצה אותנו, ובצדק.  לא משנה מה הנסיבות שלך, בין אם חתמת על הלוואה, איבדת את העבודה שלך, עשית תאונה או אפילו אם יש לך הוצאות מוגברות עקב ילד נוסף. ולפעמים החוב יכול להיות רק תוצאה בלתי מכוונת של יותר מדי הוצאות במהלך החודש.  אנשים רבים מנסים לצאת מהמינוס, ...

החופש הגדול כבר בעיצומו ורבים מבני הנוער עובדים בכדי להרוויח כסף וליהנות ממנו. אבל זו גם הזדמנות מצוינת, לכם ההורים, ללמד את ילדכם כיצד להתנהל עם כסף בצורה חכמה. כנסו איתם לבנק ופתחו להם חשבון צעיר. במרבית הבנקים זהו חשבון ללא עמלות אבל גם אי אפשר להיכנס למינוס. בני הנוער מקבלים כספומט אך יש ...

לפני כשנתיים הגיעה אלי פנסיונרית כבת 75 והתייעצה איתי מה לעשות עם 150,000 ₪ שהצליחה לחסוך. הבקשה הייתה להשקיע באפיק עם סיכון מינימלי. לפני שנתיים, כמו גם היום, היה ברור שהשקעה באחת מתוכניות החיסכון בבנק תניב תשואה כמעט אפסית. מצד שני, השקעה במניות לא באה בחשבון כי היא לא רצתה לסכן את חסכונותיה. החלטנו ...

בשבוע שעבר הגיעו אלי זוג בשנות החמישים לחייהם. יש להם שלושה ילדים גדולים, שכבר לא חיים איתם בבית, אך גם טרם נישאו. שניהם שכירים שמרוויחים מעט מעל הממוצע במשק, אין להם משכנתא על הבית, וכמו שהם הגדירו את עצמם: "בסך הכל לא חסר לנו כלום". בחודש שעבר השתחרר להם חיסכון בגובה 125,000 ...

אני נתקלת חדשות לבקרים באנשים שחוסכים כסף, בד"כ בתוכניות חיסכון בנקאיות, שכיום מניבות כמעט 0% ריבית, ובמקביל משלמים הלוואות, שבמקרה הטוב נושאות 3-3.5% ריבית. אבל מה? הם שמחים שהם חוסכים. אני קוראת לזה "חוסכים" כי זה די ברור שאנשים אלה משלמים ביוקר. במקרה כזה, עדיף לפרוע את ההלוואה ורק אח"כ להתחיל לחסוך. על ...

  …תשמעו סיפור נהדר…. לפני כשמונה חודשים (בסוף נובמבר 2015) הגיע אלי לייעוץ פיננסי בחור צעיר, (קצין בקבע כשנה וחודשיים) וביקש שאמליץ לו מה לעשות עם 60,000 ש"ח שהספיק לחסוך עד כה. הבקשה הייתה להשקיע בתחום סולידי כך שהכסף ישמור על ערכו ויניב תשואה מינימלית של 5%. המלצתי לו לקנות אג"ח מסוימת שהייתה באותו ...

  הרבה אנשים, שאיתם אני נפגשת לייעוץ פיננסי, מגיעים עם דעות קדומות ביחס לכל מה שקשור בשוק ההון. בפוסט הזה אני רוצה להפריך מיתוסים כמו: "בורסה זה כמו קזינו" "השקעות זה רק לכלכלנים, רואי חשבון ושאר מעונבים למיניהם". "השקעות זה רק לגברים" "חייבים לעשות קורס יקר בשוק ההון" "חייבים הרבה כסף בכדי להתחיל" "זה אף פעם לא מצליח" "ידוע ...

אני רוצה לשתף אתכם בסרטון נהדר שמסביר על "איך המכונה הכלכלית עובדת". הסרט הופק ע"י Ray Dalio , מנהל קרן הגידור הענקית Bridewater Associates ונבחר להיות אחד מחמישים האנשים המשפיעים בעולם ע"י המגזין "פורבס".  הוא מסביר בשלושים דקות בלבד ובשפה פשוטה וציורית עם דוגמאות קלילות ומעניינות – איך המכונה הכלכלית עובדת. חובה להראות גם לדור הצעיר!   הסרטון נמצא ...

השקעה בשוק ההון – מניות,  איגרות חוב ,  תעודות סל  , קרנות נאמנות . נדל"ן – רכישת נכס להשכרה. נדל"ן – רכישת נכס, השבחתו ומכירתו ברווח. נדל"ן – רכישת נכס בחו"ל יחד עם עוד שותפים ובעזרת חברה שמתמחה בכך. שיווק שותפים (affiliate marketing) – אתם משווקים באינטרנט את מה שיש לאחרים להציע ומקבלים כסף ...

10 טעויות כספיות שאנשים מצליחים לא עושים: לא ילמדו אתכם בבית הספר כיצד יש לנהל כסף בצורה יעילה. היום נלמד על 10 טעויות כלכליות שאנשים מצליחים לא עושים. כיצד ניתן לנהל את הכסף שלנו בצורה מחושבת, לא רגשית ולא פזרנית. מאוד קל לאבד את השליטה על הכסף שאנחנו מוציאים, לשכוח להסתכל אל ...

ממש לא!!! מפתיע? פנתה אלי חברה, שהיא מורה, ואמרה לי שיש לה 100,000 ש"ח ב קרן ההשתלמות והיא רוצה לשחרר את הכסף לצורך קניית מכונית. "שלא תעיזי" – אמרתי/יעצתי לה. "למה? , יש לי כסף זמין , מדוע שלא אשתמש בו אם אני צריכה?" ובכן,  קרנות ההשתלמות של המורים נועדו לצורך לימודים. כך שמי שמשחרר אותן שלא לצורכי ...

התנהלות עם מזומן - טיפ הזוי אבל עובד  קיבלתי שאלות ותגובות רבות במאמר שבו נתתי טיפים להתנהלות כלכלית נבונה ואחת ההמלצות שלי הייתה להתנהל אך ורק עם מזומן. היו תגובות כמו: "את בטוחה שעם מזומן ולא עם כרטיס אשראי?" או "אבל בכרטיס אשראי אפשר לראות את כל ההוצאות…" . אפילו חברה קרובה אמרה לי ...

לאחרונה אנחנו נחשפים יותר ויותר למושג "חופש כלכלי" (בדיוורים ישירים למייל , בפרסומות באתרים הכלכליים השונים או בכל דרך אחרת שמטרתה לתפוס את תשומת ליבנו). אז מה משמעותו של המושג "חופש כלכלי"? חופש כלכלי פירושו שסך ההכנסות הפאסיביות שאנחנו מייצרים עולה על סך ההוצאות שלנו. מהי למעשה הכנסה פאסיבית? הכנסה חודשית או שנתית קבועה ...

התנהלות כלכלית נבונה בעזרת 4 טיפים כל כך פשוטים שאתם תתעצבנו שלא יישמתם אותם לפני. למה, לעזאזל, אנחנו תמיד במינוס בחשבון העו"ש? למה אנחנו תמיד מוציאים יותר ממה שאנחנו מכניסים? נכון שאמרתם לעצמכם בערך מיליון פעמים, שהחודש תלכו עם רשימה לסופר ולא תיקנו מעבר למה שרשום? שהחודש תחסכו בסופו את מה שנשאר בחשבון? שהחודש ...

  תשמעו סיפור. שלשום היו אצלי זוג צעיר+2 לייעוץ כלכלי. "אנחנו כל הזמן במינוס ולא יוצאים מזה. תצילי אותנו". מהתבוננות בחשבון הבנק שלהם אני רואה שההכנסה המשפחתית נטו היא 18,000 ש"ח בחודש, הכנסה יפה לכל הדעות. כמובן שיש להם את ההוצאות הרגילות שיש לכולנו, ונכון…הם בזבזנים לא קטנים ועל זה ברור שאעבוד איתם. אך מה שצד ...

הטעויות שאנחנו עושים בחיים הן ההזדמנות הטובה ביותר להשתפר   הנה 11 טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן:   לא לחסוך או להשקיע בגיל צעיר - מי רוצה לחשוב על עתיד רחוק וזקנה? אבל דווקא כשאנחנו בריאים וללא התחייבויות, זה הזמן לשים כסף בצד. להסתפק בחיסכון לפנסיה בלבד - המדינה מכריחה אותנו בצדק לחסוך, אבל לפי ...

מי שלא יודע מה לעשות עם הכסף או שהכסף שלו סתם שוכב בעובר ושב או בתוכניות חיסכון ולא מניב שום תשואה, כדאי לקרוא את ההמלצות הבאות. http://www.bizportal.co.il/capitalmarket/news/article/451887

טיפים חשובים איך אפשר לחסוך הרבה כסף ע"י שליטה על ההוצאות: הקטנת עמלות ניהול, הקטנת הוצאות על ביטוחים שונים, איתור חסכונות אבודים, צמצום ריביות על הלוואות ועוד ועוד… כל זאת בלי לצאת מהבית, בלי לעמוד בתור ובלי להתעצבן אלא רק בלחיצת כפתור מהמחשב הביתי. המסלקה הפנסיונית אחד הסעיפים החשובים ביותר בניהול הכספים של ...

בוקר טוב, האתר של בנק ישראל לאיתור חסכונות אבודים נפתח היום  (12.9.2016) קראו את הכתבה הבאה שפורסמה היום ב"ביזפורטל" וצפו בסרטון ההדרכה אשר בסופה. בהצלחה!!! אם איתרתם כספים ששייכים לכם ואינכם יודעים היכן להשקיע אותם תוכלו לפנות אלי ואני אשמח לעזור ולייעץ לכם בכל עת. דורית  נחמני 050-7709409 http://www.bizportal.co.il/capitalmarket/news/article/446742

אנשים רבים שואלים אותי האם כדאי להשקיע בשוק ההון או האם כדאי להשקיע ברכישת דירה, שתניב תשואה בזכות השכרתה.  ובכן, התשובה איננה חד-משמעית. העניין הוא שאלת העיתוי וכמובן כמה מזומן יש לכם. על מנת להשקיע בדירה צריך הרבה מזומנים. בעיקר היום, כשמחירי הדירות ממריאים וממריאים. אם אין לכם את כל הכסף ואתם מחליטים ...

בעקבות אחד הפוסטים שכתבתי על  התנהלות כלכלית נכונה, התעורר דיון באחת הקבוצות לגבי  חינוך הילדים. השאלה שעלתה היא: "מדוע לא מקנים לילדנו בבתי הספר חינוך פיננסי?" ובכן, כמי שבאה מתחום החינוך אני יכולה לספר לכם שמשרד החינוך בשיתוף עם מט"ח (המרכז לטכנולוגיה חינוכית) פיתחו תוכנית לכיתות י' הנקראת: "אוריינות פיננסית". אבל ...

  רוב האמריקאים מתחת לגיל 35 חוששים מהשקעה בשוק ההון, והנתונים מראים שהישראלים לא שונים מהם בהרבה. אבל בעידן שבו אנחנו חיים, הגיע הזמן להבין כי הימנעות  מהשקעה ארוכת טווח בשוק ההון היא שגויה. אפשר להבין למה אנשים מתחת לגיל 35 כמעט ולא פעילים בשוק ההון: יוקר המחייה, הקיפאון במשכורות והקושי הגובר ...

אנחנו עובדים קשה רוב שנות חיינו. מפרישים מהשכר החודשי סכום מסוים לפנסיה. מנסים לחסוך אגורה לאגורה. לעיתים מצליחים ולעיתים לא. יוקר המחיה בקושי מאפשר לרובנו לחסוך ודורש מאיתנו לעשות מאמצי על בכדי לשים בצד כמה שקלים. כי כולנו יודעים, שכמה שקלים בצד בכל חודש מצטברים בסופו של דבר לחיסכון, שבעת שנצטרך אותו נוכל ...

אנחנו יכולים לשמוע מה אחרים אומרים ועושים אבל אנחנו חייבים לסמוך רק על עצמנו ועל שיקול דעתנו ולא ללכת אחרי שמועת ודעות של אחרים כמו עדר. יש לזכור שישנם סוגים שונים של משקיעים: אוהבי סיכון בצד אחד של הסקלה, שונאי סיכון בצד השני של הסקלה והיתר, שנמצאים איפה שהוא בין שני הקצוות. ברגע ...

  איך להשקיע את הכסף צריכה להיות השאלה שלך  זה בסדר, אם גם הכסף שלכם שוכב סתם בחיסכון או בעובר ושב. אתם לא לבד, האמת העצובה היא שרוב האנשים נמצאים באותה הסיטואציה. שוכחים מהכסף, העיקר שהוא ''במקום מבטחים''. רובכם  הרי לא חושבים ישר על אפשרויות לאיפה ניתן להשקיע את הכסף. כמעט בכל יום ...

השקעות בבורסה - מספיק לפחד !   כאשר אתם מתכוונים להשקיע בשוק המניות, השאלה הראשונה שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא, מהו טווח הזמן להשקעה. למה? כיוון שטווח זמן ההשקעה מגדיר את רמת הסיכון שאתם לוקחים, וזאת בהנחה שאנחנו מדברים על השקעה במדדים (הסבר על המושג ראה למטה) ולא במניות ספציפיות. קראתי השבוע מחקר ...

גם בעל עסק צריך ייעוץ בתום שנתיים ממועד הקמתם של עסקים, מצליחים לשרוד רק 58% מהעסקים הקטנים והבינוניים. ובתום חמש שנים מצליחים לשרוד מתוכם רק 30%.  כן, גם אם יש לך עסק אתה ''מחוייב'', בשביל ההצלחה הכלכלית שלך, לקחת ייעוץ פיננסי. הינה הקטע, הסיבה העיקרית לקריסתם של עסקים רבים היא ניהול לא נכון ...

זה לא אתם, זה השיטה מרבית האנשים כיום הם "עבדים מודרניים" של השיטה הקפיטליסטית. והכוונה היא, שמאות אלפי משפחות, בעיקר בעשור האחרון, חוות קשיים כלכליים ואינן עומדות בנטל החובות הרובצים עליהן. אז במה אשמה השיטה? הבעיה היא שהשיטה מעודדת את תרבות הצריכה. ורובנו גדלנו בצל החשיבה שככל שיש לנו יותר - בית יותר ...

אני נתקלת המון בתופעה נפוצה אצל בעלי עסקים: קניית מוצרים ושירותים מכסף שאין להם במטרה להרחיב את העסק. לשם כך הם לוקחים הלוואות על גבי הלוואות בכדי לממן את ההרחבה וכל אלה גוררים חובות כבדים ואי שליטה על תזרים המזומנים! המאזן, כבודו במקומו מונח, וכך גם דו"ח רווח והפסד. אבל הדו"ח ...

אני רוצה לשתף אתכם במקרה הזה של אדם בן 60 שהגיע אלי עם חסכונות בסכום של כ-300,000  ₪. החסכונות שכבו בבנק בפק"מ (פיקדון קצר מועד) במשך שלוש שנים. בכל פעם שהפק"מ השתחרר, פתחו לו פק"מ חדש וסגרו שם את הכסף. במשך שלוש שנים הכסף לא הניב כל תשואה. ובמילים יותר בוטות, הכסף ...

תיקון 190 - מה זה בכלל? תיקון 190 לפקודת מה הכנסה נכנס לתוקף בתחילת 2012 וחולל שינוי משמעותי בשוק החיסכון. הכנתי לכם הסבר מקיף על מהו תיקון 190, מה משמעות התיקון ואיך ניתן לעשות בו שימוש לטובת החיסכון שלכם. מדובר בתיקון של עיוות בתחום החיסכון הפנסיוני ומטרתו - עידוד החיסכון בקרב ישראלים שעברו ...

דירה או בורסה - שאלת השאלות  השקעות בשוק ההון או השקעה בדירות? אכן שאלה אשר גורמת לנו לא להפסיק לחשוב ולתהות במה עדיף לנו לשים את הכסף שלנו. דירה להשכיר, דירה להשקיע או  איגרות חוב , השקעה בשוק ההון ועוד.. בשנים האחרונות נראה שכל מי שהצליח לחסוך סכום כסף משמעותי המיועד להשקעה, ...

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הפך את קופות הגמל לאפיק השקעה אטרקטיבי במיוחד. בני 60 ומעלה (העומדים בתנאים) יכולים לנצל את ההטבות הנרחבות שמעניקה המדינה בתיקון זה.    הגעתם לגיל שישים פלוס, נערכתם ליציאה לגמלאות וחסכתם מראש לתקופה זו. הבנתם כי עם היציאה הממשית לפנסיה, מגיעה העת למקסם את פוטנציאל החיסכון במטרה ברורה: לשמור על ...

הונאות בשוק ההון - אל תגידו '' לי זה לא יקרה '' השקעות בשוק ההון הם אכן דבר נפלא כאשר אתם יודעים מה אתם עושים. ויש הרבה מה לדעת לפני שמתחילים להשקיע. הפוסט הזה מיועד למתחילים בהשקעות בשוק ההון ואני בטוחה שהמשקיעים הוותיקים ביננו יזדהו בהתקלויות עם המקרים הבאים בהשקעות. למרות שהשקעות בשוק ...

קופת גמל (תיקון 190) או פוליסת חיסכון או שבכלל קופת גמל להשקעה?  קופות גמל או פוליסת חיסכון היא אחת מהשאלות הנפוצות ביותר אשר אני נתקלת עימה במסגרת הייעוץ הפיננסי שלי.  אז מה עדיף? תגידי לי קצר ולעניין.. ובכן, התשובה איננה חד-משמעית ותלויה בגורמים רבים, אכן שאלה מבלבלת. קופת גמל ומהו תיקון 190 בקצרה  קופת ...

שנת 2017 התבררה כשנה מוצלחת מאוד לאגרות החוב בעיקר במח"מ (משך חיים ממוצע) ארוך כאשר מדד אינדקס קונצרני מדורג 5 שנים עלה כ-7.65% לעומת מדד אינדקס קונצרני מאוזן מח"מ 1-3 שנים שעלה 2.89%. מרבית ההמלצות של הבנקים וחדרי המסחר בתחילת ובמהלך השנה היה להתמקד במח"מים הקצרים עקב הפחד מעליות ריבית בארה"ב ...

שנת 2017 התבררה כשנה מוצלחת מאוד לאיגרות החוב בעיקר במח"מ (משך חיים ממוצע) ארוך כאשר מדד אינדקס קונצרני מדורג 5 שנים עלה כ-7.65% לעומת מדד אינדקס קונצרני מאוזן מח"מ 1-3 שנים שעלה 2.89%. מרבית ההמלצות של הבנקים וחדרי המסחר בתחילת ובמהלך השנה היה להתמקד במח"מים הקצרים עקב הפחד מעליות ריבית בארה"ב ...

הונאות בשוק ההון - אל תגידו '' לי זה לא יקרה '' השקעות בשוק ההון הם אכן דבר נפלא כאשר אתם יודעים מה אתם עושים. ויש הרבה מה לדעת לפני שמתחילים להשקיע. הפוסט הזה מיועד למתחילים בהשקעות בשוק ההון ואני בטוחה שהמשקיעים הוותיקים ביננו יזדהו בהתקלויות עם המקרים הבאים בהשקעות. למרות שהשקעות בשוק ...

דירה או בורסה - שאלת השאלות  השקעות בשוק ההון או השקעה בדירות? אכן שאלה אשר גורמת לנו לא להפסיק לחשוב ולתהות במה עדיף לנו לשים את הכסף שלנו. דירה להשכיר, דירה להשקיע או אגרות חוב , השקעה בשוק ההון ועוד.. בשנים האחרונות נראה שכל מי שהצליח לחסוך סכום כסף משמעותי המיועד להשקעה, מצא את ...

השקעות בבורסה - מספיק לפחד !   כאשר אתם מתכוונים להשקיע בשוק המניות, השאלה הראשונה שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא, מהו טווח הזמן להשקעה. למה? כיוון שטווח זמן ההשקעה מגדיר את רמת הסיכון שאתם לוקחים, וזאת בהנחה שאנחנו מדברים על השקעה במדדים (הסבר על המושג ראה למטה) ולא במניות ספציפיות. קראתי השבוע מחקר שפרסם בנק ...

איך להשקיע את הכסף צריכה להיות השאלה שלך  זה בסדר, אם גם הכסף שלכם שוכב סתם בחיסכון או בעובר ושב. אתם לא לבד, האמת העצובה היא שרוב האנשים נמצאים באותה הסיטואציה. שוכחים מהכסף, העיקר שהוא ''במקום מבטחים''. רובכם  הרי לא חושבים ישר על אפשרויות לאיפה ניתן להשקיע את הכסף. כמעט בכל יום ...

כאשר אני נפגשת עם לקוחות לייעוץ פיננסי, אני נשאלת כמעט תמיד האם כדאי להשקיע את הכסף בבית השקעות או האם כדאי להשאירו בבנק. אני תמיד ממליצה להשקיע בבית השקעות בעיקר בזכות העמלות הנמוכות, אבל לעולם אינני נוקבת בשמו של בית השקעות זה או אחר. ראשית כי אינני שליחה של אף בית ...

איך לצאת מהמינוס בעזרת 6 דרכים שיביאו לתוצאות כמעט מיידיות  המילה ''מינוס''.. היא בהחלט מילה אשר מלחיצה אותנו, ובצדק. לא משנה מה הנסיבות שלך, בין אם חתמת על הלוואה, איבדת את העבודה שלך, עשית תאונה או אפילו אם יש לך הוצאות מוגברות עקב ילד נוסף. ולפעמים החוב יכול להיות רק תוצאה בלתי מכוונת של יותר מדי ...

  קופת גמל (תיקון 190) או פוליסת חיסכון או שבכלל קופת גמל להשקעה?  קופות גמל או פוליסת חיסכון היא אחת מהשאלות הנפוצות ביותר אשר אני נתקלת עימה במסגרת הייעוץ הפיננסי שלי.  אז מה עדיף? תגידי לי קצר ולעניין.. ובכן, התשובה איננה חד-משמעית ותלויה בגורמים רבים, אכן שאלה מבלבלת. קופת גמל ומהו תיקון 190 בקצרה  קופת ...

מה זה תיקון 190 תיקון 190 לפקודת מה הכנסה נכנס לתוקף בתחילת 2012 וחולל שינוי משמעותי בשוק החיסכון. הכנתי לכם הסבר מקיף על מהו תיקון 190, מה משמעות התיקון ואיך ניתן לעשות בו שימוש לטובת החיסכון שלכם. מדובר בתיקון של עיוות בתחום החיסכון הפנסיוני ומטרתו - עידוד החיסכון בקרב ישראלים שעברו או מתקרבים ...

7 דרכים לחסוך כסף דרך המחשב טיפים חשובים על איך אפשר לחסוך הרבה כסף ע"י שליטה על ההוצאות: הקטנת עמלות ניהול, הקטנת הוצאות על ביטוחים שונים, איתור חסכונות אבודים, צמצום ריביות על הלוואות ועוד ועוד… כל זאת בלי לצאת מהבית, בלי לעמוד בתור ובלי להתעצבן אלא רק בלחיצת כפתור מהמחשב הביתי. המסלקה הפנסיונית אחד ...

מהי התוכנית "חיסכון לכל ילד"?   בתחילת שנת 2017 אגף שוק ההון באוצר התחיל להתניע את התוכנית "חיסכון לכל ילד", במסגרתה 50 שקלים מתוך קצבת הילדים יועברו לחיסכון בקופת גמל או בבנק עד הגיע הילד לגיל בגרות והריבית/התשואה שתצטבר על החיסכון תהיה בפטור מלא ממס.    להורים נשלח מכתב שברר מולם להיכן ירצו שהכספים יועברו ...

אני בטוחה שבתקופה האחרונה שמעתם על הביטקווין בלי סוף ובטח גם נחשפתם למילים כמו: בלוקצ'יין, מטבע מבוזר, מטבע וירטואלי, ארנק דיגיטלי ועוד. אז בואו נעשה קצת סדר בדברים.   מה זה בכלל ביטקווין ואיך מפיקים אותו? ב-2008, לאחר המשבר הכלכלי, כתב מישהו אנונימי שהתכנה בשם סאטושי נקאמוטו, את הגרסה הראשונה של הפרוטוקול והתוכנה של ...

עובדות וקוריוזים לגבי הביטקווין  ​המשבר הכלכלי הגדול של סוף 2008 הכניס את כולם לכאוס מוחלט! בנקים ענקיים נפלו, הבנקים מרכזיים איבדו את אמון הציבור, מטבעות צנחו בעשרות אחוזים, מדינות נמצאו על סף קריסה פיננסית, מיליוני אנשים איבדו את כל הונם כמו גם גופי השקעה ובתי השקעות, שאיבדו את כל הונם. איך ...

ובכן, בוודאי שמתם לב שבתקופה האחרונה השווקים מאוד תנודתיים. יום אחד הם יורדים 2% או אפילו יותר, למחרת הם עולים בחדות ושוב פעם יורדים. ממש רכבת הרים. בנוסף יש את כל רעשי הרקע של התקשורת, שיוצרים באאז שמטרתו להפחיד את האנשים וליצור עוד כותרות כמו:  "הסוף של העליות שהתחילו בשנת 2009 ...

מדי כמה שנים, מומלץ לבצע צ'ק אפ פנסיוני, לבדוק שהחיסכון הפנסיוני מתקדם יחד איתנו אל עבר המטרות שהצבנו לעצמנו בפרישה. מה הן הבדיקות שיש לבצע? בדיקה ראשונה: מי יקבל את הכסף במקרה של מוות? החיסכון הפנסיוני כולל גם תשלום במקרה של מוות, לכן חשוב לבחון שמסלול הביטוח מתאים למצבנו המשפחתי. אם אין לנו ...

רוב ההפסדים של המשקיע הממוצע בשוק הם כתוצאה מפעילות מוטעית בעקבות חוסר הבנה של התנהגות השוק והעדר כלים להתמודד עם המכשולים והכשלים ששוק ההון מציב. ההשקעה בשוק ההון מציבה אתגרים בהתמודדות עם האופי האנושי, שהרי בני המין האנושי חווים את הרגשות שלהם כתוצאה ממחשבות אותם הם חושבים.   המשקיע בבורסה מגיע אל השוק ...

כמה כסף אנחנו צריכים כדי להסתדר? כמה כסף אנחנו צריכים שיהיה לנו בפנסיה? איך מחשבים כמה אנחנו "שווים כלכלית" ? ואיך נדע האם נוכל לכלכל את עצמנו במשך שנים רבות? השווי הנקי של כל משפחה הוא למעשה כלל החסכונות שנצברו על ידיה פחות ההתחייבויות שיש לה. (כנ"ל לגבי אדם יחיד).   מטבע הדברים, סכום הכסף הצבור של ...

הנה מספר תובנות עיקריות ולקחים מרכזיים שניתן ללמוד ממשבר הקורונה בתחום הניהול הפיננסי האישי. 1. יצירת קרן חירום: על מנת שנוכל להתמודד עם פגיעה בתזרים המזומנים שלנו, אנו חייבים להכין מראש קרן חירום שתספק לנו כסף נזיל לעתות מצוקה. חיסכון נזיל, כמו קופת גמל להשקעה, יכול בהחלט להתאים. מטרת קרן החירום הינה להתגבר ...

כל אחד בבואו להשקיע בשוק ההון חייב לשאול את עצמו את השאלות הבאות: כמה כסף יש לי? מה הם היעדים שלי?   איך אני מתמודד עם סיכון? וכמו כן עליו לגלות ערנות למצב בשווקים ובעיקר למגמות ארוכות הטווח המאקרו כלכליות. השילוב של אפיון אישי טוב וניתוח שוק ממצה מובילים להקצאת נכסים אסטרטגית.   הקצאת הנכסים הינה החלוקה ...

במענה לשאלה אשר בכותרת הפוסט: איך לייצר הכנסה קבועה (FIXED INCOME) בשוק ההון? ישנן 3 דרכים עיקריות: 1. השקעה באגרות חוב. 2. השקעה במניות אשר מחלקות דיבידנד. 3. השקעה בקרנות סל או קרנות מחקות או קרנות נאמנות אשר מחלקות דיבידנד.   1. השקעה באגרות חוב (אג"ח): משקיע שרוכש אגרת חוב, למעשה מלווה לחברה כסף ובתמורה החברה מתחייבת לשלם ...

היום בבוקר אני רואה את הכותרת הזו: "החוזים בוול סטריט נופלים עד 2% ומורידים את השוק בארץ". נכון, בשבועיים האחרונים אנחנו חווים תנודתיות בשווקים, הגורמת למשקיעים חששות ודאגות. זה מתבטא, בין היתר, בכמות הטלפונים שאני מקבלת מהלקוחות. אבל שוב, אם אנחנו משקיעים לטווח ארוך אז אין מה לחשוש (לעניות דעתי, כמובן) כי בטווח הארוך השווקים מתקנים ...

לקראת השנה החדשה אני מציעה לך להגדיר לעצמך 5 מטרות כלכליות חשובות מאוד אשר בטח יעזרו לך בהמשך.   1. לנהל תקציב. ניהול תקציב הוא ככל הנראה הצעד החשוב והיעיל ביותר, זה שיבטיח לך התנהלות פיננסית חכמה הרבה יותר. למעשה, אנשים רבים גילו רק לאחר שהחלו לנהל תקציב, שהם בעצם מרוויחים יפה אבל הכסף נעלם להם פשוט כי לא ...

  כאשר אני נפגשת עם לקוחות לייעוץ פיננסי, אני נשאלת כמעט תמיד האם כדאי להשקיע את הכסף בבית השקעות או האם כדאי להשאירו בבנק. אני תמיד ממליצה להשקיע בבית השקעות בעיקר בזכות העמלות הנמוכות, אבל לעולם אינני נוקבת בשמו של בית השקעות זה או אחר. ראשית כי אינני שליחה של אף בית ...